Betapa Hebatnya Melabur Secara Dollar Cost Averaging

First of all, apologies to all cos dah lama tak update blog.  This time
saya nak share mengenai salah satu kaedah pelaburan yang mudah untuk
diaplikasi oleh para pelabur. Actually dah lama nak share this topic, but
baru today ada rezeki untuk buat posting ni. Alhamdulillah..


Sebenarnya unit trust investment is very easy kalau kita boleh predict bila
masa terbaik untuk membeli atau menjual. Walau bagaimanapun, ramai yang
telah gagal untuk meramal masa yang sesuai untuk melabur dan mengalami
kerugian besar kerana meramal pasaran saham adalah mustahil.


"Sepanjang pemerhatian saya selama 60 tahun ini di Wall Street, orang tidak
berjaya meramalkan apa yang akan terjadi dalam pasaran saham."

Cara betul melabur dalam unit trust.

-Mr. Benjamin Graham, pengarang "The Intelligent Investor-


Ini adalah kerana pasaran saham memang tidak menentu dan tidak mungkin
untuk diramalkan atas faktor-faktor domestik dan asing, yang mempengaruhi
turun naik harga saham harian dan mingguan.


" Don't try to time the market. It's very very difficult to do. There may
be a couple of people in the world who can do it, but if there are, they're
not telling you"


-Mr. Ben Bernanke, Chairman of the United States Federal Reserve-


Everyone knows that it's almost impossible to time the market but we can
adopt a strategy untuk mengharungi naik turun pasaran saham yang sentiasa
berlaku ini.   Salah satu strategi ialah dengan menggunakan kaedah
pemurataan kos ringgit   or better known as Dollar-Cost-Averaging (DCA)
Principle.


DCA adalah satu strategi pelaburan yang bertujuan untuk mengurangkan
pendedahan kepada risiko yang berkaitan dengan membuat satu pembelian
tunggal yang besar dengan melaburkan jumlah tetap dalam pelaburan unit
amanah pada selang masa yang tetap (sama ada bulanan atau suku tahunan),
tanpa menghiraukan kitaran pasaran.   Justeru, para pelabur tidak perlu
bimbang mengenai market timing dan membolehkan pelabur tetap fokus pada
matlamat pelaburan jangka panjang.


Sebagai contoh, pelabur boleh menyimpan dan melabur RM500 hingga RM1,000
daripada gaji mereka kepada dana unit amanah ataupun pelabur boleh membuat
pelaburan sebanyak RM1,500 atau RM3,000 setiap suku tahun. Jumlah dan
kekerapan pelaburan bergantung kepada sumber kewangan dan matlamat masa
depan pelabur. Dengan melabur  secara berkala, iaitu satu jumlah yang tetap
pada tempoh waktu tetap, para pelabur boleh membeli lebih unit apabila
pasaran lebih rendah dan kurang unit ketika pasaran menaik. Strategi ini
akan menghasilkan kos purata pelaburan yang lebih rendah daripada purata
harga pasaran pada tempoh tertentu.


Mari kita lihat ilustrasi di bawah untuk melihat manfaat DCA melalui
pelaburan unit amanah yang dibuat secara berkala.
(Embedded image moved to file: pic27594.gif)



Let say Encik Azmi sebagai pelabur memutuskan untuk melabur dalam satu dana
unit amanah dengan simpanan bulanan sebanyak RM400 sepanjang tempoh 24
bulan.


Merujuk kepada Jadual di atas, Encik Azmi dapat mengumpul more units ketika
Nilai Asset Bersih (NAB) seunit rendah dan less units apabila NAB tinggi
dengan simpanan sebanyak RM400 sebulan. Dalam 12 bulan pertama semasa
pasaran menaik (Jadual 1), Encik Azmi mengumpul sebanyak 8,026.47 unit
dengan purata kos sebanyak RM0.5980 seunit, iaitu kos yang lebih rendah
daripada purata NAB seunit sepanjang tempoh tersebut iaitu RM0.6008.


Dalam 12 bulan kedua (Jadual 2) pula semasa pasaran menaik, Encik Azmi
mengumpul sebanyak 9,270.36 unit dengan purata kos sebanyak RM0.5178
seunit, iaitu kos yang lebih rendah daripada purata NAB seunit sepanjang
tempoh tersebut iaitu RM0.5183.


Having said all that, may be saya boleh summarizekan kenapa saya
menggalakkan my clients to adopt this strategy.


Mudah dan konsisten


Para pelabur boleh melabur menggunakan Direct Debit Instruction (DDI) atau
Standing Instruction (SI) melalui bank dimana satu jumlah tetap akan
dipindahkan daripada akaun simpanan atau akaun di mana wang gaji
dikreditkan setiap bulan ke akaun dana pelaburan. Kaedah ini juga
memastikan pelabur melabur secara konsisten dalam suatu tempoh masa. Ini
adalah salah satu cara yang baik untuk menyemai sifat menabung yang
berterusan, justeru membina kekayaan.


Pertumbuhan Portfolio


Portfolio pelabur akan terus tumbuh dengan mantap kerana penentuan waktu
pasaran tidak terlibat.


Matlamat Pelaburan Jangka Panjang


Para pelabur unit amanah harus selalu memfokuskan untuk mencapai matlamat
pelaburan jangka masa sederhana hingga panjang mereka. Amalan pemurataan
kos ringgit adalah cara yang berkesan untuk membantu pelabur meneruskan
pelaburan di sepanjang pasaran menaik dan menurun dan tetap fokus pada
matlamat pelaburan jangka masa panjang. Ini dapat mengurangkan kebimbangan
terhadap ketaktentuan pasaran, seterusnya mengelakkan mereka dari bertindak
melulu terhadap pergerakan jangka pendek pasaran saham. Pendekatan yang
berdisiplin dan pelaburan sistematik adalah kunci kejayaan pelaburan jangka
panjang.


Jumlah Berpatutan


Para pelabur boleh memulakan pelaburan dengan hanya RM1,000 dan pelaburan
tambahan minimum serendah RM100 dengan pilihan untuk membuat caruman lagi
melalui potongan tetap daripada gaji atau akaun bank pelabur.


"Mereka yang menyertai program pelaburan akan mempunyai lebih banyak wang
apabila mereka bersara daripada mereka yang tidak menyertainya langsung."
- Penulis kewangan Australia, Noel Whittaker.


Pelaburan unit amanah adalah salah satu cara untuk membina kekayaan.
However,   to achieve that one must remember that pelaburan unit amanah
adalah lebih kepada soal kesabaran dan kegigihan daripada soal kemahiran
pelaburan dan nasib. Keputusan besar yang mesti dibuat ialah sama ada anda
sanggup   untuk melepaskan kepuasan serta-merta untuk mencapai matlamat
kewangan jangka panjang anda. Jika anda sanggup, maka DCA boleh menjadi
cara yang sangat efektif untuk menolong anda mencapai matlamat anda itu.


So, why wait? Contact me for more info, saya bersedia untuk membantu anda

ASB vs Dana Patuh Syariah Public Mutual – Mana Lebih Islamik?

This time I'd like to discuss this one very popular issue yang slalu
ditanya oleh clients since my first day of becoming an agent. Famous
sungguh issue ni, se-famous issue Fasha Sandha vs Nora Danish. So, as a
consultant, I can only answer and bagi my opinion based on my findings. To
be honest, I'm not the one yang layak untuk mengulas tentang hukum
muamalat. But today, I nak ajak all my readers untuk kita sama-sama,
renung-renung and fikir-fikirkan isu ni..

AMANAH SAHAM BUMIPUTERA (ASB)


1. First and foremost, if kita teliti betul-betul the annual report, takde
satu pun perkataan 'syariah' atau 'shariah' yang di mention dalam report
tersebut. Bahkan, takde panel syariah yang terlibat yang dinyatakan in any
part of the ASB Annual Report 2009.
(Source: ASB Annual Report 2009)


2. Majlis Penasihat Shariah is the responsible entity dalam mengenalpasti
dan menentukan sesebuah kaunter atau dana pelaburan itu ok atau tak untuk
disertai oleh umat Islam. In this case, ASB tidak pernah dibincangkan oleh
Majlis Penasihat Shariah, Suruhanjaya Sekuriti. And because of that, ASB
tidak termasuk di dalam senarai kaunter yang jelas statusnya.
(Source : Perbincangan Hukum Pelaburan ASB)


3. Sebahagian daripada modal dana telah dilaburkan ke kaunter-kaunter yang
tak patuh shariah seperti pelaburan ke atas bank-bank konvensional. British
American Tobacco (Malaysia) Berhad pula adalah among the top 20 pelaburan
terbesar yang dibuat. This company has been classified as non-shariah
compliant.
(Source: ASB Annual Report 2009)


4. Prestasi ASB diukur dengan penanda aras KLIBOR-3 bulan dan FTSE KLCI,
dan bukan berdasarkan FTSE Bursa Malaysia Emas Shariah.
(Source : ASB Annual Report 2009)


5. Majlis Fatwa Kebangsaan telah menyatakan hukumnya HARUS di mana hujah
utama Majlis Fatwa adalah 'Maslahat'. Ini beerti Majlis Fatwa bukannya
mengesahkan sistem dan cara pelaburan ASB dan ASN yang sedia ada tetapi ia
diluluskan atas dasar 'Maslahat' atau kepentingan ramai. This is because
ramai orang yang terlibat dan jumlah wang yang terlibat begitu besar.
(Source: http://www.zaharuddin.net)


DANA-DANA ISLAMIK @ PUBLIC MUTUAL


1. Public Mutual has appointed ZI Shariah Advisory Sdn. Bhd. as the Shariah
Adviser untuk dana-dana Islamik Public Mutual. ZI Shariah telah ditubuhkan
untuk menyediakan khidmat nasihat berkenaan undang-undang Islam kepada
clients both in Malaysia and abroad. It aims to fulfill the need for
distinctive, informed Shariah-related councel particularly in the areas of
perbankan dan kewangan Islam, as well as in wealth management. ZI Shariah
telah mendapat pengiktirafan from Securities Commission sebagai Shariah
Adviser yang diluluskan untuk Sukuk issuances.


As the Shariah Adviser, the role of ZI Shariah is to ensure that the
operations and investments of the funds are in compliance with the Shariah
requirements at all times. The Shariah Adviser mengkaji semula pelaburan
dana on a monthly basis to ensure compliance with Shariah requirements at
all times dan mengadakan mesyuarat dengan Pengurus Dana on a quarterly
basis untuk mengkaji semula dan memberi nasihat on the funds' compliance
with Shariah requirements.


2. Dana-dana shariah dinyatakan clearly dalam Master Prospectus, as well as
in the Quarterly Fund Review and have been certified as being shariah
compliant by the Shariah Adviser appointed for the funds.


3. Prestasi dana diukur dengan penanda aras berdasarkan FTSE Bursa Malaysia
Emas Syariah.


4. Apabila Muslim investor melabur dalam dana-dana patuh shariah, para
pelabur Muslim tidak digalakkan untuk melakukan pemindahan unit or fund
switching daripada dana-dana Islamik kepada dana-dana konvensional. Ini
bertujuan untuk mengelakkan percampuran pelaburan dan memastikan bahawa
pendapatan yang diperolehi adalah daripada dana-dana patuh shariah sahaja.


5. Pengurus dana tidak akan membayar zakat ke atas dividend yang diperolehi
bagi pihak pelabur but pihak pengurus dana encourages para pelabur untuk
membayar sendiri zakat ke atas keuntungan pelaburan. This means that
pendapatan tersebut adalah halal dan boleh dibayar zakat.


(Source : Master Prospectus of Public Series of Shariah Based Funds)


Lastly, as I mentioned earlier on, Majlis Shariah Suruhanjaya Sekuriti
Malaysia is the entity yang bertanggung jawab dalam mengenalpasti dan
meletakkan fatwa berwibawa untuk menentukan sesebuah kaunter atau dana
pelaburan itu halal disertai oleh umat Islam atau tak. So, please click
here to view the list of investments yang patuh syariah dan di pantau oleh
panel syariah yang berwibawa. And with that I hope kita semua boleh buat
penilaian sendiri and buat wise decisions demi kesejahteraan dunia dan
akhirat, Insya Allah..

ASUS Transformer Pad 300

(Embedded image moved to file: pic08360.gif)





People are confused to choose in between their laptops and tablets, but if
you have the Asus Transformer Pad 300, you don't need both! just like its
Android-packing Eee Pad transformer brethren, the tablet is cheaper, that
is only $399, though it's made up of plastic instead of aluminum.


One of its most exciting Features is the horsepower under its hood. It's
extremely fast and efficient as based on Nvidia's quad-core Tegra 3
processor.

Pulangan Pada 28/02/2012 Untuk PIDF, PIOGF Dan PISEF

Investment Return (as at 2012-02-28)	Public Islamic Dividend	Public Islamic Optimal Growth	Public Islamic Select Enterprises
3 month3	9.71%	4.53%	11.35%
6 month3	10.14%	4.45%	11.25%
1 year3	5.40%	2.51%	6.51%
3 year4	58.33%	48.63%	63.47%
5 year4	43.87%